Quản lý tài chính cá nhân rất quan trọng và không phải ai cũng làm được. Vậy nguyên nhân là do đâu? Trong bài viết này, hãy cùng tìm hiểu những kĩ năng quản lý tài chính cá nhân giúp bạn nhanh chóng tự do tài chính.
Tự do tài chính là gì?
Tự do tài chính không hẳn là việc trở nên thật giàu có quá
đến mức shopping không cần nhìn giá, thật ra việc có thật nhiều tiền và tự do tài chính là hai định nghĩa hoàn toàn không giống nhau.
Tiền bạc có quyết định cấp độ hạnh phúc của bạn không? lời giải thích là có, trong một chừng mực nào đó. Theo một nghiên cứu trên tuần báo Nature Human Behavior với số người tham gia hơn 1,7 triệu ở 164 quốc gia về mức độ hạnh phúc của con người tỷ lệ với số tiền người đó kiếm được;
kết luận được đưa ra rằng con người sẽ hạnh phúc nhất khi kiếm được từ 60,000 đến 75,000 đô la/ năm. Điều này đồng nghĩa với việc một triệu phú cũng chỉ có mức độ hạnh phúc ngang bằng hoặc thậm chí thấp hơn một quản lý cửa hiệu Mc. Donalds.
Tiền bạc trong một mức độ nào đấy sẽ giúp cuộc sống của bạn thoải mái hơn
nhưng nếu như chỉ chăm chăm kiếm thật nhiều tiền, điều đó lại không làm cho bạn có một cuộc sống hạnh phúc. Thay vì hướng đến việc có một vài dư ngân hàng lớn, bạn nên hướng tới mục tiêu tự do tài chính, như Benjamin Franklin đã nói: “Ai giàu? Người biết hài lòng.”
Tự do tài chính là khi bạn sẽ đưa ra những quyết định trong đời mà không phải đắn đo
về chuyện tiền bạc. con người luôn theo đuổi con đường làm giàu với mong muốn một ngày nào đó có thể tận hưởng cuộc sống một cách thoải mái nhất có thể, tuy nhiên giàu bao nhiêu là “đủ”? “Đủ” hay “không đủ” là vấn đề mà mỗi người phải tự chiêm nghiệm, có những người có hàng trăm tỷ tuy nhiên vẫn mắc kẹt trong vòng xoáy của hoạt động và stress, cũng có những người thu nhập 7 triệu một tháng tuy nhiên lại thoải mái và tự do. “Biết đủ” chính là chìa khoá cho một cuộc sống hạnh phúc.
Chiến lược tài chính cá nhân với cách chi tiêu hợp lý
- Ngưỡng khoản chi cuộc sống thấp: tối ưu hóa chi phí và sống đơn giản
- Thu nhập cao hơn chi tiêu: kiếm nhiều tiền nhất có thể
- tự động hóa tài chính: thu nhập tự động và chi tiêu tự động
Quản lý tài chính cá nhân đạt kết quả tốt sẽ dẫn đến tự do tài chính?
đa phần mọi người đều nghĩ rằng nên quản lý tài chính lúc đã có nhiều tiền. Điều này thực ra không chuẩn xác, bạn không thể giảm cân rồi mới tiếp tục ăn kiêng được. Việc quản lý tài chính cá nhân hiệu quả sẽ đem lại cho bạn nhiều tiện ích tuyệt vời hơn bạn tưởng tượng rất nhiều.
Quản lý tài chính cá nhân không phải là tằn tiện từng xu một. nhiều người đánh đồng quản lý tài chính cá nhân với việc thiếu tự do và không tận hưởng cuộc sống nhưng sự thật không phải như vậy. Quản lý tài chính cá nhân cho phép bạn có tự do tài chính. Tự do tài chính là loại tự do quan trọng nhất, khi mà bạn không phải lo lắng về cơm áo gạo tiền, bạn sẽ có thời gian, tâm trí để học tập, tận hưởng, kết quả là bạn sẽ nâng cao chất lượng cuộc sống lên gấp nhiều lần.
Xem thêm: Kinh nghiệm bán hàng thành công ít được tiết lộ
2 phương pháp nổi tiếng quản lí tài chính hiệu quả
1. Công thức “6 cái lọ”
Nhà diễn thuyết về tài chính nổi tiếng T.Harv Eker đã sẻ chia quy tắc JARS – phương pháp quản lí tài chính cá nhân một cách hiệu quả đã được công nhận và áp dụng bởi những triệu phú của thế giới
muốn quản lí chi tiêu khắt khe, hãy tưởng tượng hoặc thật sự chia thu nhập hằng tháng của bản thân thành 6 phần với tỉ lệ không giống nhau. Mỗi phần được dùng cho một số mục tiêu cụ thể và nghiêm khắc áp dụng, không ăn bớt bất kì phần tiền nào để cam kết tài chính bản thân khỏe mạnh cuối tháng
Phần 1: 55% thu nhập cho chi tiêu hằng ngày
Có thể bạn không hề biết tuy nhiên số tiền chi tiêu hằng ngày của bạn là khoản chi trả “đáng sợ” nhất mỗi tháng vì chúng ta có rất nhiều mong muốn cần thiết nảy sinh từ mọi vấn đề của cuộc sống mà chúng ta cần phải chi trả. Hầu hết những mong muốn đó là tiền nhà, tiền ăn uống 3 bữa mỗi ngày, quần áo, xăng xe, các hóa đơn điện nước ..
Hãy nhớ rằng chúng ta có thể quản lí tài chính cá nhân hiệu quả nếu như bạn không tiêu xài thiếu suy xét.
Phần 2: 10% thu nhập cho tiết kiệm tương lai
Hãy đảm bảo bản thân luôn có một khoản tiết kiệm dự phòng khẩn cấp để có thể dùng và đề phòng những trường hợp xấu hay nguy cơ xảy ra nếu bạn vẫn chưa có bảo hiểm nhân thọ hay bảo hiểm sức khỏe. Hãy dành 10% thu nhập của bản thân mỗi tháng dành cho những khoản đầu tư tương lai, VD việc cho con đi du học sẽ cần một khoản tiền lớn.
Phần 3: 10% thu nhập cho giáo dục
Hãy nhớ đầu tư cho bản thân không bao giờ là lỗ, mà ngược lại đây là khoản đầu tư sinh lời cho tương lai tốt và đảm bảo nhất. Vì kiến thức và hiểu biết của chính mình càng nhiều, năng lực lao động và đạt được thành công trong tương lai sẽ ngày càng cao hơn. Hãy đăng kí một khóa học thêm kĩ năng, mua một vài cuốn sách về kinh tế hay lĩnh vực của bạn để bổ sung tri thức phục vụ tương lai.
Phần 4: 10% thu nhập để giải trí
Hãy khắt khe và theo sát kế hoạch chi tiêu của bản thân để tránh tiêu xài bộc phát và thiếu tính toán. nhưng đừng vì vậy mà ki bo quá mức với bản thân,. Sau khoảng thời gian tập trung làm việc hiệu quả, hãy tặng cho mình một món quà là một bữa ăn nhà hàng thịnh soạn, một bộ áo quần xinh đẹp , hay một kì nghỉ ngắn cuối tuần để hồi phục năng lượng và tinh thần làm việc của bạn cho tuần mới. Hãy nhớ rằng, việc luôn suy xét tích cực và tinh thần thoải mái sẽ hỗ trợ và nâng cao hiệu quả thực hiện công việc của bạn tối đa.
Phần 5: 10% thu nhập để đầu tư
đây là phần thu nhập giúp cho bạn từ từ đạt được sự thoải mái về tài chính bản thân trong tương lai. Hãy tinh tường nhìn nhận những khoản đầu tư có lí để tăng thêm thu nhập hằng tháng và lấp đầy mục tiêu tự do tài chính. bạn sẽ điều chỉnh số tiền ở những phần còn lại như phần giành cho giải trí để tăng thêm vào vốn đầu tư.
Phần 6: 5% thu nhập để từ thiện
bạn sẽ lao vào mình những bộn bề của cuộc sống và gắng sức mình kiếm thật nhiều tiền để cam kết sự ổn định trong tương lai, nhưng đừng quên trích ra một góc nhỏ của số tiền lương để ủng hộ và giúp đỡ những người có số phận đen đủi, chưa thành công được như bạn. con người đều được dạy người cho đi là người giàu có nhất và hành động từ thiện hoặc chia sẻ thu nhập của bạn để giúp đỡ và hỗ trợ bạn bè, người thân thể hiện những điều tuyệt vời trong xã hội ngày nay.
2. Phương pháp 50/30/20
công thức thứ hai này cũng phân chia khoản thu nhập của bạn thành các hạng mục nhỏ như phương pháp “6 cái lọ”, tuy nhiên chúng ta chỉ cần phân nhỏ thu nhập hằng tháng thành 3 hạng mục: 50% chi trả cho nhu cầu thiết yếu hằng tháng như tiền ăn hằng ngày, tiền trả các hóa đơn điện nước, tiền thuê nhà… , 30% dành cho sở thích cá nhân như mua áo quần, thư giãn đi chơi cùng những người bạn, du lịch và 20% còn lại để tiết kiệm và đầu tư.
Chẳng hạn, bạn là một công nhân sự chức ở thủ đô Hà Nội và kiếm được thêm tiền lương hằng tháng là 10 triệu, cộng thêm khoản kiếm thêm từ bên ngoài 5 triệu nữa, tổng thu nhập mỗi tháng của bạn là 15 triệu. Vậy thì bạn không nên tiêu xài quá 5 triệu vào những buổi đi chơi, thư giãn, đàn đúm, cafe và nếu như những hóa đơn tiền nhà, tiền điện ở mức 4 triệu, bạn hãy chắc chắn số tiền mua đồ ăn, nhu yếu phẩm như thuốc men gần như không vượt 3,5 triệu để cam kết không bị trừ vào số tiền tiết kiệm.
Xem thêm: Chợ An Đông ở đâu? Chợ An Đông bán sỉ những gì?
Những điều nên học trước khi muốn quản lí tài chính cá nhân
1. Xuất phát từ thay đổi cách nghĩ về tiền
một số người có những cảm giác phức tạp về tiền: sức ép trước việc kiếm tiền, cảnh giác trước sự tham lam, cảm nhận thấy thù ghét các yếu tố vật chất và đề cao thành quả tinh thần. Suy cho cùng, việc tránh suy xét về tiền chỉ là một hình thái cảm giác bắt nguồn từ việc bạn không thể kiểm soát được đồng tiền. “Từ bỏ” hay “không quan tâm” là một cách nói khỏa lấp những căng thẳng và lo lắng hãi, khi mà bạn không có được điều mình mong muốn.
Hãy tin rằng bạn có thể làm chủ và dùng đồng tiền để cung cấp niềm vui cho bản thân.
2. Học cách nói về tiền
Mọi người hay nghĩ rằng vấn đề tiền bạc là một nỗi lo tế nhị và thường tránh nói đến trước mặt nhau, thay vì vậy, họ suy xét một mình và tự tay thiết kế bản thân trở nên căng thẳng. Vô hình chung, đấy lại là nguyên nhân dẫn đến sự bức bối và kéo theo nhiều mâu thuẫn khác.
Chuyên gia Syble Solomon, thành viên của Financial Therapy Association cho biết, hầu hết các cặp vợ chồng chỉ nói về tiền khi họ đang ở trong trạng thái khủng hoảng.
nói về tiền bạc là một chuyện khó khăn, nhưng vẫn là việc nên làm.
3. Học cách quản trị tiền và chi tiêu dưới năng lực cho phép
Để thực sự sống tốt ở mức độ cho phép, bạn hãy mặc định khả năng của mình thấp hơn khả năng thực tế một tí, và thay đổi lối sống cho phù hợp với định mức đó.“Đây thực sự là chìa khóa và cách quản lý tài chính cá nhân tốt nhất”, Deana Arnett – chuyên gia tư vấn quy hoạch cấp cao tại Rosenthal Wealth Management group – cho biết, “Có rất nhiều cách để sống thoải mái mà không phải tiêu đến từng đồng xu cuối cùng, tuy nhiên không phải ai cũng biết bài học này”.
4. Học cách cài đặt ngân sách
Mindy Crary – chỉ dẫn viên lập chiến lược tài chính – nói rằng: “Hầu hết mọi người đánh đồng từ “ngân sách” với một chế độ kiêng cử hà khắc, khi mà bạn đang hi sinh sự thoải mái một cách ngắn hạn và từ chối những thú vui Đáng chú ý của bản thân”. Điều này chỉ khiến bạn giống như một quả bom nổ chậm cho đến khi mà bạn quyết định phung phí tất cả chỉ trong một đêm.
cách quản lý tài chính cá nhân đạt kết quả tốt là một lối sống, chẳng phải là một phương án tại thời điểm đó.
5. Học cách chọn lựa ưu tiên trong chi tiêu
Một cách quản lý tài chính cá nhân khôn ngoan là hãy tạo 2 tài khoản: một cho nhu cầu cần thiết (điều bạn cần) và một cho chi tiêu tùy ý (những mong muốn bộc phát). bằng việc đó, bạn có thể kiểm soát tài chính một cách dễ dàng hơn.
Hãy nắm rõ ràng những gì thật sự quan trọng với bạn trước khi quyết định bỏ ra một khoản tiền.
6. Học cách tiết kiệm sáng tạo
Đừng tiết kiệm theo kiểu “tiết kiệm càng nhiều càng tốt” mà hãy đặt mục đích tài chính trong bối cảnh nhất định để biết chuẩn xác bạn cần tiết kiệm bao nhiêu và bao lâu thì đạt được mức tiết kiệm đấy. Lời khuyên của Mindy Crary – hướng dẫn viên lập chiến lược tài chính – là: xác định rõ mục tiêu càng rõ ràng bao nhiêu thì bạn càng có động lực thực hiện bấy nhiêu,
7. Học cách tiết kiệm cho hưu trí
Nhà thiết lập tài chính Mina Ennin Black, người đã sáng lập Wealth Essentials Money Management cho biết: “Khi nghỉ hưu, mọi người thường chọn các khoản đầu tư đơn giản và hi vọng nó sẽ sinh lời, chỉ hi vọng thôi, rồi bỏ mặc nó. gửi tiết kiệm ngân hàng là một ví dụ”.
Hãy tiếp tục chủ động suy nghĩ về khoản tiền hưu trí của bạn. “Đầu tư vào thị trường chứng khoán có thể là một giải pháp tốt khi bạn không muốn làm ăn với ai”, Alisa Wilke – giám đốc phát triển hàng hóa cho SALT – gợi ý, “Nhưng điều bạn phải cần làm là cam kết đa dạng hóa các khoản đầu tư của mình để giảm bớt nguy cơ. Bạn không được chỉ đầu tư vào duy nhất một lĩnh vực bất kỳ”.
Trúc Ly – Tổng hợp
( Tham khảo: www.elleman.vn, www.gobear.com)